Retraités : cette hausse de la CSG en 2025 pourrait réduire votre pension… êtes-vous concerné ?
Publié le 01 octobre 2025 à 15:26
La retraite, c’est le moment tant espéré pour profiter pleinement de son temps libre. Mais chaque année, une question revient sur toutes les lèvres : quel sera le montant réellement versé sur mon compte, une fois les prélèvements sociaux déduits ? Parmi eux, le taux de CSG (Contribution Sociale Généralisée) tient une place de choix et peut influencer sensiblement votre pouvoir d’achat. Serez-vous concerné par une hausse en 2025 ? Savez-vous comment vérifier votre situation ? Voici ce qu’il faut absolument connaître avant de faire vos comptes pour l’année à venir.
Le taux de CSG : un facteur clé pour votre retraite
Pour beaucoup de retraités, la CSG reste un prélèvement mystérieux – et pourtant capital. Ce prélèvement, qui figure chaque mois sur votre bulletin de pension, n’est pas fixé au hasard : il dépend de votre revenu fiscal de référence (RFR) et de votre situation familiale. Depuis plusieurs années, son taux varie selon des seuils bien précis, et un simple changement dans vos revenus peut vous faire basculer d’une tranche à l’autre.
Attention : la CSG sur les retraites n’est pas la même pour tous. En 2025, comme les années précédentes, il existe quatre taux possibles : zéro (exonération), réduit, médian et plein. Chacun impacte directement le montant net de votre pension.
Votre revenu fiscal de référence : la clé du calcul
Le secret pour connaître votre taux de CSG en 2025 ? Il se trouve sur votre avis d’imposition reçu à l’été 2024. Plus précisément, c’est le revenu fiscal de référence (RFR) de l’année 2023 qui servira de base. Ce chiffre, calculé par l’administration fiscale, prend en compte l’ensemble de vos revenus, certaines charges et abattements.
Astuce : pour éviter toute mauvaise surprise, munissez-vous de votre dernier avis d’imposition. Repérez la ligne « revenu fiscal de référence » et divisez-la par le nombre de parts fiscales de votre foyer. C’est ce résultat qui détermine votre taux de CSG.
Quels sont les seuils en 2025 ?
Chaque année, les seuils de déclenchement des différents taux de CSG évoluent, le plus souvent en fonction de l’inflation. Pour 2025, ils seront officiellement publiés à l’automne 2024, mais une revalorisation est anticipée. À titre indicatif, voici la mécanique :
- Si votre RFR par part est inférieur au seuil d’exonération : vous êtes totalement exonéré de CSG.
- Si votre RFR par part dépasse ce seuil, mais reste sous le seuil du taux réduit : vous bénéficiez du taux réduit.
- Au-dessus, vous pouvez passer au taux médian ou au taux plein, selon le montant de vos ressources.
Un petit écart de revenu peut donc vous faire changer de tranche. C’est pourquoi il est crucial de bien vérifier vos chiffres avant la fin de l’année.
Important : Si votre RFR a augmenté en 2023 (vente d’un bien immobilier, prime exceptionnelle, etc.), vous pourriez basculer dans une tranche supérieure et voir votre pension nette diminuer en 2025. Préparez-vous à cette éventualité !
Comment anticiper et vérifier votre taux de CSG ?
La meilleure méthode consiste à effectuer une simulation dès réception de votre avis d’imposition. En pratique :
- Récupérez votre avis d’imposition 2024 sur vos revenus 2023.
- Repérez votre RFR et le nombre de parts fiscales.
- Divisez le RFR par le nombre de parts fiscales : vous obtenez votre RFR par part.
- Comparez ce chiffre aux seuils en vigueur (disponibles sur le site officiel de l’administration ou via votre caisse de retraite).
- Identifiez le taux de CSG qui vous sera appliqué en 2025.
Bon à savoir : certaines situations (invalidité, dépendance, faibles ressources) ouvrent droit à des exonérations ou au maintien d’un taux faible, même si votre RFR augmente ponctuellement. Vérifiez si vous êtes concerné auprès de votre caisse de retraite.
Pourquoi vérifier son taux de CSG chaque année ?
Les retraités l’apprennent parfois à leurs dépens : un changement de tranche de CSG n’est pas rétroactif, mais il peut réduire votre pension nette pendant toute l’année. Anticiper vous permet d’optimiser vos dépenses ou d’envisager des solutions pour rester dans la tranche la plus avantageuse.
Des exemples concrets pour mieux comprendre
Imaginons deux retraités :
- Jean a un RFR de 18 000 € et une part fiscale. Il reste sous le seuil du taux réduit et n’est prélevé qu’à hauteur de 3,8 %.
- Marie a un RFR de 24 000 € pour une part. Elle dépasse le seuil du taux plein : la CSG s’appliquera à 8,3 % sur sa pension.
Ce simple écart de revenus se traduit par une différence nette de plusieurs dizaines d’euros chaque mois sur leur retraite.
Pensez à signaler toute modification familiale ou de revenus à vos interlocuteurs (impôts, caisse de retraite) dès que possible : mariage, divorce, naissance, succession… Tous ces événements peuvent faire évoluer votre taux de CSG.
En résumé : prenez les devants pour votre retraite 2025
Le taux de CSG pèse lourdement sur le montant de votre retraite perçue chaque mois. En vérifiant dès à présent votre revenu fiscal de référence et en anticipant les éventuels changements, vous éviterez les mauvaises surprises et pourrez organiser votre budget en toute sérénité. N’oubliez pas : quelques euros de différence sur votre RFR peuvent avoir un impact significatif sur votre pension nette. En 2025, soyez prêt !